AFJP, Seguros de Vida con Capitalización o Ahorro, Seguros de Retiro, etc., nos ofrecen la posibilidad de planear con un cierto grado de certidumbre el momento en que esta inversión o ahorro se transformará en el cumplimiento de su meta final: el consumo o gasto para el cual trabajamos nosotros y pusimos a trabajar  nuestro dinero.

Para poder entender los ciclos económicos que afectan la evolución de nuestro capital, debemos considerar que existen factores externos que determinan y condicionan nuestras decisiones tanto en el ámbito económico como laboral y por qué no, también, en la historia del país. Se convirtieron en obstáculos a sortear en el camino a la consagración de nuestras expectativas. Entonces observamos que en este marco, se ha perdido el concepto de inversión de largo plazo (llamamos largo plazo a períodos no inferiores a 5 años).

Así es que vamos a aclarar algunos puntos que, estamos seguros traerán tranquilidad a la hora de planificar este tipo de programas financieros.

En primer lugar, siempre existieron  productos financieros estructurados, que permitían que una inversión inicial se convirtiera en un capital muy importante luego de varios períodos anuales.

Pero, si algunos años atrás la gente podía acceder a este tipo de inversiones, en una época donde había trabajo y el dinero no sólo alcanzaba para vivir, sino que permitía el ahorro y el desarrollo, ¿Cómo es que en Argentina no hay mayoría de millonarios?

Por un pequeño detalle: La gente prefería invertir en moneda local para potenciar el crecimiento del país y existía una mentalidad que podríamos definir como más nacionalista.

Hiperinflación, devaluaciones, cambios de denominación de la moneda, emisión de billetes descontrolada, etc., minaron la confianza del ahorrista y lo llevaron a cambiar su forma de pensar con respecto a que hacer con el dinero.

Entonces, ¿Cuál es el panorama hoy?, ¿Qué podemos hacer con nuestros ahorros además de convertirlos en dólares y guardarlos bajo el colchón?

Bueno, con la Ley de Convertibilidad, tenemos mucho para elegir, y el riesgo de que la historia se repita ya no es tal,  porque podemos optar por muchos instrumentos de inversión denominados en moneda fuerte (dólar), que además de protegernos contra la posible pérdida de valor del billete, nos brindan acceso a la posibilidad de PLANEAR, un concepto que si queremos tomar lo bueno de nuestros vecinos del Norte debemos aprender y poner en práctica.

Pero Vamos a Llevar estas Palabras a Números

Por ejemplo, muchos de nosotros vemos a nuestros padres o abuelos jubilados pasando por problemas económicos tan graves que si no fuera por la ayuda de los familiares, no podrían vivir dignamente.

Ahora, ¿Es ese nuestro destino?. Veamos un ejemplo de una persona de 25 años (Llamémosle Rodrigo), que siendo previsora, decide constituir un plan de inversión de largo plazo para su retiro:

*Suponiendo que Rodrigo desea jubilarse a los 55 años.

Y supongamos que Rodrigo decide que para vivir cómodamente al momento de jubilarse, necesitaría unos $2.500,00 al mes:

Resumiendo, vemos en el primer cuadro que Rodrigo se preocupa hoy por ahorrar una pequeña cantidad de dinero mensual ($150, que componen los $1.800 anuales), e invertirla en un programa de inversiones que ofrece un rendimiento anual de alrededor del 11%, durante los años que le faltan para jubilarse, y acumula la friolera de $358.238, que constituyen el capital con el que pretende vivir sin depender de nadie, y con un nivel de vida digno.

Mientras que  el segundo cuadro nos dice cuanto dinero necesitaría para cumplir su objetivo al momento de jubilarse, y es menor al que acumuló durante la etapa de ahorro, por lo que Rodrigo no solo puede cumplir su deseo de un retiro anticipado, sino que además cuenta con $ 85.001, disponibles para el destino que prefiera!

Este ejemplo, aunque muy simplificado, nos grafica de la importancia de la planificación para el cumplimiento de nuestras metas, ya sea nuestra jubilación, la educación de nuestros hijos, una casa nueva, etc.

Hoy es muy amplia la disponibilidad de productos en los cuales podemos depositar nuestra confianza, y delegar la administración de nuestro dinero, pero debemos, antes que nada, determinar que es lo que queremos que nuestros ahorros hagan por nosotros.

Para esto, si usted no es un experto o no tiene el tiempo para serlo, busque asesoramiento especializado e independiente en planificación financiera personal y familiar.

En próximas entregas, entraremos en detalle de las ventajas y desventajas de las AFJP, Seguros de Vida y Retiro, y todas las alternativas con las que contamos hoy para canalizar nuestros ahorros.

Si lo desea, puede realizar una consulta sobre este u otros temas que sean de su interés, y nuestro equipo de Asesores Financieros le brindarán respuesta a todas sus inquietudes.